Mediatore creditizio e agente immobiliare: il tandem del mutuo casa

📅 Pubblicato il 24 settembre 2026🔄 Aggiornato il 16 settembre 2026

Quando l’acquisto di una casa passa da un mutuo, entrano in gioco due professionisti che spesso lavorano fianco a fianco senza conoscersi bene: l’agente immobiliare, che segue la compravendita, e il mediatore creditizio, che segue il finanziamento. Capire come si incastrano i loro tempi è spesso la differenza tra un rogito puntuale e uno rimandato.

Chi è, per legge, il mediatore creditizio?

Il mediatore creditizio è disciplinato dal Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/1993, come modificato dal D.Lgs. 141/2010) e deve essere iscritto nell’elenco tenuto dall’OAM, l’Organismo degli Agenti e dei Mediatori. A differenza dell’agente in attività finanziaria, che opera su mandato di una o più banche e promuove i loro prodotti, il mediatore creditizio mette in relazione le banche con i clienti senza essere legato in esclusiva a nessuna delle due parti: confronta più offerte e aiuta il cliente a scegliere. Prima di affidarsi a chiunque proponga un mutuo, vale la pena verificare l’iscrizione sul portale pubblico dell’OAM.

Come collaborano agente immobiliare e mediatore creditizio?

Nella pratica, l’agenzia individua la casa e segue la trattativa, mentre il mediatore creditizio si occupa di far approvare il finanziamento. Il punto delicato è il coordinamento dei tempi: una delibera di mutuo richiede istruttoria, perizia dell’immobile e valutazione del merito creditizio, con tempi che variano da banca a banca. Se la proposta d’acquisto o il preliminare fissano una data di rogito troppo ravvicinata, il rischio è dover chiedere una proroga proprio mentre il venditore comincia a spazientirsi. Un buon lavoro di squadra prevede che l’agente inserisca nella proposta una condizione sospensiva legata all’ottenimento del mutuo, con un termine realistico concordato insieme al mediatore creditizio.

Cosa cambia con la surroga del mutuo?

Quando un cliente già proprietario vuole solo cambiare banca per condizioni migliori, si parla di surroga (portabilità del mutuo): è gratuita per il cliente, senza penali né nuove spese di istruttoria a suo carico, e la banca che riceve la surroga deve completare la procedura entro trenta giorni lavorativi dalla richiesta, pena un obbligo di risarcimento verso il cliente (art. 8 legge 2 aprile 2007, n. 40). Anche qui il mediatore creditizio può aiutare a confrontare le condizioni di più istituti, mentre il notaio si occupa dell’atto di surroga e della cancellazione automatica dell’ipoteca precedente.

Cosa chiedere a un mediatore creditizio prima di affidargli la pratica?

• Il numero di iscrizione OAM, verificabile online;
• Un preventivo scritto e comparativo tra più offerte, con i costi di istruttoria e perizia indicati separatamente;
• Tempi realistici di istruttoria, da condividere con l’agenzia per fissare la data del rogito;
• Chiarezza su eventuali compensi a suo carico, distinti da quelli dell’agenzia immobiliare.

Cosa fa il notaio

• Riceve l’atto di mutuo insieme, o subito dopo, l’atto di compravendita, e ne cura l’iscrizione ipotecaria;
• Verifica la provvista, cioè che le condizioni di erogazione previste dalla banca siano compatibili con i tempi del rogito;
• Gestisce la surroga, con la cancellazione automatica dell’ipoteca precedente, senza costi aggiuntivi per il cliente;
• Non sostituisce il mediatore creditizio nella scelta della banca o delle condizioni del finanziamento.

Devi coordinare rogito e mutuo e vuoi capire i tempi realistici? Chiedi un preventivo oppure prenota una consulenza online. Studio Notarile Marco Fiorentino, Viale Antonio Gramsci 19, Napoli · segreteria@notaiofiorentinomarco.com

Domande frequenti

Fonti per verificare

• Decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 (Testo Unico Bancario), art. 128-undecies (OAM) — normattiva.it
• Decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141 (riforma degli intermediari finanziari) — normattiva.it
• Legge 2 aprile 2007, n. 40, art. 8 (portabilità del mutuo, surroga) — normattiva.it
• OAM, Organismo degli Agenti e dei Mediatori, elenco pubblico — organismo-am.it
• Banca d’Italia, guide sulla portabilità dei mutui — bancaditalia.it
• Consiglio Nazionale del Notariato, guide per il cittadino sul mutuo — notariato.it

Approfondimenti sul sito: Provvigione del mediatore: quando, quanto, chi paga · Chi fa cosa nell’atto · Per i professionisti che lavorano con il notaio · Documenti da portare in Studio.

Marco Fiorentino, notaio in Napoli dal 2011 · verificato il 16 settembre 2026.

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