Come funziona questa rubrica
Situazioni che in Studio capitano davvero, raccontate come casi tipo: nomi, quartieri e cifre sono di fantasia, i passaggi e le regole sono quelli veri. Nessun caso reale, nessun cliente: il notaio è tenuto al segreto professionale. Il numero esatto per il tuo caso te lo diamo con un preventivo scritto. Tema: Mutuo · Casa · Surroga · Ipoteca. La guida sull’argomento è surroga del mutuo, perché ci vuole più tempo del previsto.
La situazione
A Soccavo, la signora Coppola (nome di fantasia) ha un mutuo a tasso variabile e trova una banca che le offre il fisso. Le dicono: «tre settimane e ha finito». Passano due mesi e non succede niente. Chiama lo Studio arrabbiata, convinta che il ritardo sia del notaio.
Il nodo giuridico
Nella surroga la nuova banca subentra nell’ipoteca già iscritta. Perché l’atto si possa fare, la banca vecchia deve rilasciare la quietanza con l’esatto importo estinto e il consenso all’annotazione: senza quel documento il notaio non ha nulla da surrogare. La legge non fissa un termine per ottenerlo, ma vieta di addossare al cliente costi e ostacoli.
Come si è risolto
Il notaio ha ricostruito la catena: la nuova banca aveva già deliberato, ma la richiesta di conteggi non era mai partita verso la vecchia. Si è mandato un sollecito formale richiamando l’art. 120-quater del Testo unico bancario, che vieta alla banca surrogata di rifiutare o ritardare la portabilità e mette a suo carico gli eventuali danni. La quietanza è arrivata in dieci giorni. Si è stipulata la surroga, annotata l’ipoteca a favore della nuova banca, senza alcun costo a carico della cliente. Il rateo residuo del vecchio mutuo è stato conteggiato al centesimo nell’atto.
Esito, tempi e costi
Esito. Vedi il paragrafo «Come si è risolto»: la soluzione descritta è quella che lo Studio applica in situazioni analoghe, verificata sui nuovi materiali di studio del 18 settembre 2026.
Tempi. Circa 1-2 mesi dalla delibera della nuova banca, con la quietanza come collo di bottiglia (stima dello Studio con lo strumento «Quanto tempo ci vuole»).
Costi. Nessun onorario e nessuna imposta a carico del cliente: nella surroga la legge (art. 120-quater TUB) vieta di addebitare al mutuatario spese, compensi notarili e perizie; il compenso del notaio lo paga la nuova banca.
Hai una situazione simile? Chiedi un preventivo scritto e gratuito, oppure prenota una consulenza online (agenda: calendar.app.google/9HHLD48jcFYP8ReK8) o scrivici su WhatsApp al +39 352 2737467. Per approfondire: surroga del mutuo, perché ci vuole più tempo del previsto; lo strumento utile: estinzione anticipata del mutuo; i conti negli Strumenti notarili (in particolare il Preventivo automatico), le parole nel Glossario, gli altri Casi concreti.
Fonti per verificare
- Art. 120-quater D.Lgs. 385/1993 (TUB) – normattiva.it
- art. 1202 c.c. (surrogazione per volontà del debitore) – normattiva.it
- Codice civile (testo vigente) – normattiva.it
- D.Lgs. 123/2025 (testo unico dei tributi indiretti, in vigore dal 1° gennaio 2026) – normattiva.it
- Agenzia delle Entrate (schede, circolari e risposte a interpello) – agenziaentrate.gov.it
- Consiglio Nazionale del Notariato, Guide per il cittadino – notariato.it
Contenuto elaborato con il supporto dell’intelligenza artificiale e verificato dal notaio, che lo ha riletto e corretto.
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