Come funziona questa rubrica
Situazioni che in Studio capitano davvero, raccontate come casi tipo: nomi, quartieri e cifre sono di fantasia, i passaggi e le regole sono quelli veri. Nessun caso reale, nessun cliente: il notaio è tenuto al segreto professionale. Il numero esatto per il tuo caso te lo diamo con un preventivo scritto. Tema: Famiglia · Separazione · Mutuo. La guida sull’argomento è ci separiamo ma il mutuo è di tutti e due.
La situazione
Salvatore e Rosaria (nomi di fantasia) si separano. Nell’accordo la casa di Fuorigrotta passa a lei, che si impegna a pagare il mutuo residuo. Nessuno parla con la banca. Due anni dopo saltano quattro rate: la banca scrive a entrambi e Salvatore si vede rifiutare il mutuo per la casa nuova.
Il nodo giuridico
L’accordo fra coniugi vincola loro, non il creditore: l’art. 1273 c.c. dice che il debitore originario non è liberato se la banca non dichiara espressamente di liberarlo. Il trasferimento della casa, invece, è ammesso dalle Sezioni Unite 21761/2021 ed è esente da bollo, registro e ogni altra tassa (art. 19 L. 74/1987; Corte cost. 154/1999).
Come si è risolto
Lo Studio ha letto il contratto di mutuo, chiesto il conteggio alla banca e avviato l’istruttoria di accollo: la banca ha accettato con l’intervento di un garante. È stato ricevuto l’atto di trasferimento con la dichiarazione espressa di liberazione di Salvatore, previa verifica di conformità catastale e menzioni urbanistiche, che nell’accordo omologato mancavano. Trascrizione e voltura nella stessa settimana. Se l’istruttoria fosse partita insieme alla separazione, il garante si sarebbe trovato per tempo e la segnalazione non ci sarebbe stata.
Esito, tempi e costi
Esito. Vedi il paragrafo «Come si è risolto»: la soluzione descritta è quella che lo Studio applica in situazioni analoghe, verificata sui nuovi materiali di studio del 18 settembre 2026.
Tempi. Circa 2-3 mesi, quasi tutti di istruttoria bancaria (stima dello Studio con lo strumento «Quanto tempo ci vuole»).
Costi. Onorario di massima dello Studio per l’atto di trasferimento con accollo su un immobile da 200.000 euro (imposte esenti): circa 1.750 euro, oltre IVA, contributi e imposte, che vanno a parte e si calcolano sulle norme (oggi D.Lgs. 123/2025, in vigore dal 1° gennaio 2026). Visure, copie e adempimenti accessori sono voci separate del preventivo scritto.
Hai una situazione simile? Chiedi un preventivo scritto e gratuito, oppure prenota una consulenza online (agenda: calendar.app.google/9HHLD48jcFYP8ReK8) o scrivici su WhatsApp al +39 352 2737467. Per approfondire: ci separiamo ma il mutuo è di tutti e due; lo strumento utile: estinzione anticipata del mutuo; i conti negli Strumenti notarili (in particolare il Preventivo automatico), le parole nel Glossario, gli altri Casi concreti.
Fonti per verificare
- Art. 19 L. 74/1987 (esenzione per gli atti della separazione) – normattiva.it
- art. 1273 c.c. (accollo); Cass. SS.UU. 21761/2021 – italgiure.giustizia.it
- Codice civile (testo vigente) – normattiva.it
- D.Lgs. 123/2025 (testo unico dei tributi indiretti, in vigore dal 1° gennaio 2026) – normattiva.it
- Agenzia delle Entrate (schede, circolari e risposte a interpello) – agenziaentrate.gov.it
- Consiglio Nazionale del Notariato, Guide per il cittadino – notariato.it
Contenuto elaborato con il supporto dell’intelligenza artificiale e verificato dal notaio, che lo ha riletto e corretto.
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